京東數(shù)科交出了一份令人滿意的答卷。

國際數(shù)據(jù)公司(IDC)近日發(fā)布的《中國金融云市場(2020上半年)跟蹤》報告顯示,京東數(shù)科T1金融云誕生僅一年以9．5%的市場份額進(jìn)入金融云平臺解決方案市場前五名。

京東數(shù)科T1的發(fā)展之快令業(yè)界咋舌�；剡^頭來反顧這一年,京東數(shù)科的迅猛增勢源于它準(zhǔn)確地抓住并解決了金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中碰到的研發(fā)難、運(yùn)營難、營銷難等痛點(diǎn)。

中國互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)站在了消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的節(jié)點(diǎn),金融市場也來到了下半場——誰先抓住了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的武器,誰能最快地浮出水面。

11月25日,在JDDiscovery-2020京東全球科技探索者大會上,京東數(shù)字科技集團(tuán)副總裁、技術(shù)產(chǎn)品部總經(jīng)理曹鵬正式發(fā)布 T1金融云U+平臺。

這套集合了用戶全生命周期分層運(yùn)營管理、一體化移動研發(fā)平臺、數(shù)字化運(yùn)營工具和全渠道觸達(dá)的數(shù)字化運(yùn)營解決方案,是京東數(shù)科T1金融云在過去一年來的經(jīng)驗(yàn)總結(jié),也承載了T1在后疫情時代的爆發(fā)力。

疫情催化,無接觸金融服務(wù)需求激增

朱小姐接到了中國人壽的電話,工作人員告訴她,有一份25年前開始投保,以她為受益人的子女教育婚嫁保險已經(jīng)到期,需要她親自去柜臺辦理。而此時,疫情封鎖住了她的家門。

這是疫情期間出現(xiàn)的一個小小的場景,也映射出了金融行業(yè)面臨的困局:一邊是用戶的出行受到限制,辦事受阻,線上服務(wù)需求大增;另一邊是金融機(jī)構(gòu)面臨線下人流大幅減少,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被迫收縮。擺在各大機(jī)構(gòu)眼前的只有一條路:發(fā)力線上服務(wù),盡可能通過手機(jī)App、小程序等線上渠道擴(kuò)展業(yè)務(wù)。

金融行業(yè)被裹挾到這次由疫情催化的數(shù)字化浪潮,公共衛(wèi)生放大了無接觸式金融服務(wù)的需求,金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

實(shí)際上,因?yàn)槌Ｄ旰透鞣N數(shù)字打交道,金融行業(yè)是最早開始進(jìn)行信息化的行業(yè)之一。但是,從信息化到數(shù)字化,金融行業(yè)比同期許多行業(yè)都走得慢、走得艱難。

信息化的本質(zhì)是用信息技術(shù)的手段代替原來由人工操作的流程,從而提升銀行的效率,因此注重系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。而數(shù)字化是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來提升用戶的辦事效率和體驗(yàn),考驗(yàn)的是系統(tǒng)的靈活性和創(chuàng)新能力。
將原本線下那套龐大而沉重的系統(tǒng)無縫遷移到線上,相當(dāng)于讓笨重的大象學(xué)會跳舞。

為此,很多大型的金融機(jī)構(gòu)例如四大行、平安等企業(yè)都專門成立了金融科技相關(guān)的子公司,來承擔(dān)技術(shù)研發(fā)的壓力。但是,對于中小機(jī)構(gòu)而言,自研的成本和收益不成正比,它們面臨著開發(fā)難度高、開發(fā)周期長、維護(hù)成本高的難題。

北方一家城商銀行就面臨這樣尷尬的局面。如果選擇自主搭建線上系統(tǒng),柜臺里坐著的金融人才們對技術(shù)所知甚少;如果選擇外包服務(wù),金融級別的技術(shù)要求和不斷迭代的服務(wù)要求對于外包商來說也是一樁苦差;如果選擇放棄,那么客戶也會放棄自己。

因此,他們找到了京東數(shù)科的一站式研發(fā)移動平臺服務(wù)。京東mPaaS能夠幫助他們構(gòu)建強(qiáng)大的移動中臺,在短時間內(nèi)開發(fā)高質(zhì)量的手機(jī)銀行App、各類小程序等移動產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)迅速落地。

據(jù)了解,京東數(shù)科的一站式移動研發(fā)平臺可以將開發(fā)資源壓縮到原本的38%,性能提高50%以上,并且實(shí)現(xiàn)持續(xù)迭代。金融機(jī)構(gòu)原本需要一個月或幾個月才能實(shí)現(xiàn)一次版本迭代,現(xiàn)在可以按天或周持續(xù)迭代和交付。目前在京東生態(tài)的二十余個APP上應(yīng)用都經(jīng)過了雙十一和618流量洪峰的考驗(yàn),證明了京東數(shù)科mPaaS的可靠性。

這套快速、高能的研發(fā)工具承載了疫情以來快速膨脹的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求,在特殊時期讓急需轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠高效實(shí)現(xiàn)落地,被市場廣泛認(rèn)可,從而成為京東數(shù)科快速占領(lǐng)市場的首要條件。

精準(zhǔn)狙擊,提出數(shù)字運(yùn)營解決辦法

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展二十年后基本得出了一個共識:不懂用戶的產(chǎn)品終將消失。這句話放在云計算領(lǐng)域同樣適用,作為互聯(lián)網(wǎng)底層基礎(chǔ)的一個部分,云計算以技術(shù)為生,但是一樣要靠用戶需求謀生。
京東數(shù)科能夠在短時間內(nèi)進(jìn)入行業(yè)第一梯隊(duì),很大程度上在于找到了一個被很多同行忽視的需求:營銷。

在沒有互聯(lián)網(wǎng)的時代,金融機(jī)構(gòu)的營銷靠存款送雞蛋;在剛有互聯(lián)網(wǎng)的時候,金融機(jī)構(gòu)的營銷靠砸錢買流量;如今,由于人口紅利消退,中國互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入存量時期。面對這樣的背景,如何利用好每一個潛在和已在的客戶才是金融機(jī)構(gòu)需要思考的問題。

京東數(shù)科不缺流量。在線上,京東數(shù)科T1金融云U+平臺可通過全網(wǎng)實(shí)現(xiàn)流量接入;在線下,京東數(shù)科有著超1200萬的線下屏聯(lián)盟、覆蓋75%區(qū)縣市場的4萬家惠民小站及12萬合伙人以及全國180萬餐飲、便利店、購物中心、停車場、高校等優(yōu)勢資源。這些都是讓合作伙伴觸達(dá)用戶的通道。

京東數(shù)科需要做的是將流量的轉(zhuǎn)化最大化。因此,京東數(shù)科推出數(shù)字化運(yùn)營平臺——T1金融云U+平臺。這套系統(tǒng)集合了“摹略”智能營銷、“鷹眼”短信營銷、“良研”用戶調(diào)研、直播、智能客服、工單系統(tǒng)等解決方案。

京東數(shù)字科技集團(tuán)副總裁、技術(shù)產(chǎn)品部總經(jīng)理曹鵬介紹,“摹略”和“鷹眼”作為營銷工具對業(yè)務(wù)場景進(jìn)行數(shù)字化重構(gòu),實(shí)現(xiàn)人群識別精細(xì)化、觸達(dá)策略智能化、創(chuàng)建執(zhí)行營銷自動化,從而實(shí)現(xiàn)“千人千面”智能營銷,提升銀行金融機(jī)構(gòu)線上營銷運(yùn)營數(shù)字化。

與此同時,在“摹略”整個數(shù)字化運(yùn)營過程中,數(shù)字采集、建模、運(yùn)營、分析是一個數(shù)據(jù)域的全閉環(huán)過程,同時這個閉環(huán)過程中流轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù)也支撐著摹略策略的構(gòu)建、運(yùn)營、歸因、復(fù)盤全過程,提高策略運(yùn)營過程的可信度和數(shù)字化深度。

根據(jù)曹鵬的介紹可以發(fā)現(xiàn),U+最大的優(yōu)勢就是釋放了京東的大數(shù)據(jù)能力,以數(shù)據(jù)為導(dǎo)向,提升企業(yè)的精細(xì)化經(jīng)營能力,減少企業(yè)重復(fù)開發(fā)的成本。這符合當(dāng)初T1成立時陳生強(qiáng)所說的,京東數(shù)科堅持以科技為基礎(chǔ),以數(shù)據(jù)為要素的理念。而后者恰恰是中小金融機(jī)構(gòu)最缺乏的能力�？蛻粜畔⒎治瞿芰σ恢笔侵行�機(jī)構(gòu)的短板。畫像能力弱進(jìn)一步導(dǎo)致客戶管理難度大、效率低、粘性弱,最終導(dǎo)致客戶的流失。

數(shù)據(jù)的能力基于數(shù)據(jù)之上。目前,京東數(shù)科在京東之外服務(wù)著600多家金融機(jī)構(gòu)和10000多家資管科技注冊機(jī)構(gòu),U+系統(tǒng)支撐著京東數(shù)科數(shù)億用戶的運(yùn)營工作,管理資源位近1500個,日訪問量近3億次。

專業(yè)加持,解決金融行業(yè)痛點(diǎn)

如此前所說,金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是自下而上,被用戶推著進(jìn)行的。經(jīng)過移動互聯(lián)網(wǎng)十年的培養(yǎng)之后,用戶習(xí)慣于在線上完成所有任務(wù)辦理,從而對機(jī)構(gòu)提出了線上化的要求。

但是,金融行業(yè)和普通的衣食住行不一樣,和錢相關(guān)的事情牽一發(fā)而動全身,安全對于金融機(jī)構(gòu)線上化轉(zhuǎn)型是“生命線”。

與此同時,能力的進(jìn)化和行業(yè)需求的變化并不同步,缺乏科技能力是金融業(yè)普遍現(xiàn)狀。以銀行業(yè)為例,根據(jù)國家有關(guān)部門的統(tǒng)計,目前我國銀行業(yè)有從業(yè)人員380萬,而科技人才占比不足5%。這充分反映了金融科技人才稀缺的現(xiàn)狀。

南方一家農(nóng)商行在統(tǒng)籌規(guī)劃全行信息系統(tǒng)建設(shè)時,本著自主可控的原則,從VMware擴(kuò)展到OpenStack,逐步納入了容器云、PaaS層組件、微服務(wù)、DevOps等新技術(shù),希望實(shí)現(xiàn)一個從IaaS到PaaS的私有云框架,搭建一個完整的金融云平臺。

要知道,金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中普遍選擇雙模IT理念,因?yàn)橐�保障傳統(tǒng)IT安全可靠運(yùn)轉(zhuǎn)同時搭建敏捷IT架構(gòu),適應(yīng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速落地。通常的情況下就是選擇云計算,因其具有降低IT成本、高可靠性、高可擴(kuò)展性和自動化程度等優(yōu)勢。

分布式計算模型  圖源網(wǎng)絡(luò)

于是,2019年,這家農(nóng)商行找到了京東數(shù)科,共同搭建PaaS平臺。之所以京東數(shù)科能在短時間內(nèi)得到用戶信任,并且迅速給出解決方案,取決于兩個因素:技術(shù)積累和專業(yè)積累。

本身,依靠京東的京東數(shù)科屬于互聯(lián)網(wǎng)系服務(wù)商,以B2C業(yè)務(wù)見長,依靠自己長期積累的公有云技術(shù)迅速移植到金融云中。這種標(biāo)準(zhǔn)化的做法的優(yōu)點(diǎn)是速度高、成本低,能夠幫助客戶快速搭建IT架構(gòu)。

這類廠商的普遍缺點(diǎn)是面對金融業(yè)特有的復(fù)雜問題時往往會力不從心。但是,京東數(shù)科沒有這個問題,因?yàn)榫〇|數(shù)科的前身就是京東金融。如果說別的金融云是從云到金融,那么京東數(shù)科是生在金融,長在云端。作為數(shù)字金融的前驅(qū),從金融科技的深潭中爬出來的京東數(shù)科深刻理解這個行業(yè)的底層需求,在金融專業(yè)方面有著得天獨(dú)厚的條件。

京東數(shù)科分布式中間件平臺本身就是金融級別的技術(shù)中臺,在滿足保障高可用、滿足異地容災(zāi)、低成本快速擴(kuò)容的首要需求時為應(yīng)用開發(fā)和運(yùn)行上了重重安全鎖。

根據(jù)鋅財經(jīng)的了解,京東數(shù)科的PaaS平臺全站年度可用率達(dá)99．99%,支持交易峰值可達(dá)到20萬筆/秒,并可實(shí)現(xiàn)7×24不間斷的秒級監(jiān)控,實(shí)時監(jiān)管超過25000臺服務(wù)器,12萬套操作系統(tǒng)的實(shí)時情況。

與此同時京東數(shù)科PaaS平臺可以通過微服務(wù)鏈路跟蹤SGM和統(tǒng)一日志監(jiān)控Digger等產(chǎn)品,搭建起對核心系統(tǒng)及外圍系統(tǒng)的統(tǒng)一監(jiān)控、全鏈接分析、智能告警和即時差錯定位,確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。

最終,京東數(shù)科為這家農(nóng)商行提供了詳細(xì)IT架構(gòu)咨詢,共同搭建起一個金融級別的PaaS平臺。利用技術(shù)中臺的服務(wù)重用、數(shù)據(jù)累積、快速響應(yīng)等優(yōu)勢,該農(nóng)商行的網(wǎng)貸系統(tǒng)、企業(yè)手機(jī)銀行及智能客服系統(tǒng)在短短幾個月之內(nèi)就快速上線了。

京東數(shù)科用實(shí)力證明,無論是金融還是技術(shù),他們都是專業(yè)的。

時間回到2019年京東數(shù)科T1剛剛上線的時候,京東數(shù)字科技集團(tuán)CEO陳生強(qiáng)在發(fā)布會上表示,數(shù)字科技的歸宿是為人與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造價值,最終實(shí)現(xiàn)人與產(chǎn)業(yè)的共生長。

T1金融云的出現(xiàn)恰好遇上了這一波特殊條件下產(chǎn)生的數(shù)字化浪潮,解決了眾多中小型銀行的困境,也解決了無數(shù)像朱小姐這樣的普通用戶的煩惱。

但是機(jī)會是給有準(zhǔn)備的人,京東數(shù)科金融云能夠在短短一年的時間內(nèi)異軍突起,背后依靠的是常年積累的技術(shù)底氣和專業(yè)能力。隨著U+的發(fā)布,這艘大船才剛剛起航,駛向金融數(shù)字化更加深的海域。